재무과학연구소 소장
재무상담 및 자산관리 전문가. 기초생활수급자부터 천억대 자산가까지 다양한 고객의 자산을 관리하고 있는 10년 차 재무상담사다. ‘재무설계에 진심을 더하다’라는 원칙을 고수하며 금융, 부동산, 세금, 그리고 보험까지 철저히 고객의 입장에서 분석하고 점검해 실질적인 도움을 주고 있다. KBS, SBS CNBC, EBS, YTN라디오 등 방송에서 활발하게 활동하고 있으며, 주로 관공서 및 기업체에서 신입사원과 퇴직예정자를 대상으로 경제교육을 하고 있다. 저서로는 『욜로재테크』, 『나는 아파트형공장 투자로 100억대 자산가가 되었다』가 있다.

지금 당장 시작하는 연금저축 노후 플랜
은퇴 후 40년, 연금저축으로 승부하라!

안정적인 노후를 위해 얼마의 돈이 필요할까? 최근 보험개발원이 발간한 ‘2018 은퇴시장 보고서’에 따르면 은퇴 후 최소생활비 예상 금액은 부부 기준 월 265만 원, 1인가구 기준 158만 원이라고 한다. 노후파산, 노인빈곤은 먼 나라 이야기가 아니다. 설문에 따르면 65세 시점에 받을 수 있는 국민연금의 월평균 예상 수령액은 87만 원에 불과하다고 한다. 국가 차원에서 복지가 늘어나 우리의 노후를 책임지면 좋겠지만, 그 시기를 마냥 기다릴 수는 없으니 개인 차원에서 만반의 준비를 해야 한다.
연금저축 가입률은 갈수록 높아지고 있다. 하지만 가입 후 1년 90%에 달하던 유지율은 5년이 지나면 60%로 뚝 떨어지고, 10년 이상 되면 그마저도 절반으로 떨어진다. 가장 큰 문제는 향후 재무 상황과 목표에 대한 고민 없이, 저축 여력은 생각하지 않고 금융회사 직원이 권하는 연금저축의 장점만 듣고 가입했다는 것이다. 연금저축은 최소 5년 이상 납입하고 최소 만 55세가 되어야 연금을 받을 수 있는 장기저축 상품이다. 당장 눈앞에 보이는 욕심을 채우고자 연금저축을 해지하면 손해다. 더 이상 손 놓고 있지 말고 이 책과 함께 체계적으로 노후 준비를 시작하자.

추천사
프롤로그_노후 준비는 미래의 자신에게 보내는 선물
1장 잠자고 있는 당신의 연금저축을 깨워라
연금저축은 노후를 함께할 평생의 동반자다
연금저축으로 절세 혜택을 누려라
연금저축의 중도해지가 많은 3가지 이유
가입보다 관리가 중요한 연금저축
연금저축을 가입해야 하는 4가지 이유
2장 연금저축을 아는 것이 노후 준비의 시작이다
개인연금저축과 연금저축계좌는 다르다
연금저축의 3단계 개정 이해하기
연금저축계좌 자세히 알아보기
은행에서 가입하는 연금저축신탁
보험사에서 가입하는 연금저축보험
증권사에서 가입하는 연금저축펀드
3장 연금저축으로 절세하고 노후 자금을 키워라
절세가 곧 수익이다
연금저축의 세액공제 계산절차 이해하기
연금저축으로 세액공제 최대로 받는 방법
연금저축의 과세이연 효과 이해하기
연금저축 수령 방법에 따라 세금이 달라진다
연금을 어떻게 받아야 손해가 없을까?
연금저축의 연금수령한도를 지켜라
4장 노후의 무기가 되는 연금저축 Q&A
연금저축을 다른 기관으로 이전할 수 있나요?
(구)연금저축도 연금저축계좌로 옮길 수 있나요?
개인형퇴직연금(IRP)도 연금저축으로 옮길 수 있나요?
기타소득세와 해지가산세에 대해서 알려주세요
연금저축은 중도인출이 가능한가요?
연금저축은 중도해지가 가능한가요?
중도해지 시 기타소득세를 내지 않는 방법이 있나요?
예전에 가입한 (구)연금저축 상품을 해지하면 어떻게 되나요?
연금저축은 소득원천에 따라 과세가 달라지나요?
연금수령 나이와 연금소득세율에 대해서 알려주세요
연금저축은 다른 상품들보다 세제 혜택이 많나요?
돈 쓰지 않고 연말정산 환급받는 방법
연금저축은 국민연금과 어떻게 다른가요?
연금저축과 개인형퇴직연금(IRP) 둘 중에 어디에 먼저 납입할까요?
자영업자도 연금저축을 가입하면 세액공제가 되나요?
전업주부나 무직자, 그리고 은퇴자도 연금저축에 가입 가능한가요?
연금저축을 어린 자녀들이 가입해도 되나요?
고소득자와 자산가도 연금저축을 가입하는 것이 좋은가요?
금융소득종합과세를 피하는 5가지 방법
세제적격과 세제비적격 상품에 대해 알려주세요
연금저축으로 연금을 받으면 건강보험료가 올라가나요?
5장 연금저축 투자 노하우 따라 하기
연금저축 투자원칙 이해하기
연금저축을 효율적으로 관리하는 방법
연금저축 모델 포트폴리오 따라 하기
연금저축의 수익률 관리 방법
연금저축펀드 선택 가이드
에필로그_가장 좋은 노후 준비는 지금 당장 시작하는 것이다
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